또한 최근에는 티메프 사태처럼 대규모 플랫폼에서도 상품권을 이용한 자금 융통 문제가 발생하면서, 금융당국의 관리감독이 더욱 강화되었어요. 따라서 개인 이용자들도 더욱 신중하게 접근해야 해요.
예를 들어, 실제 물품 구매 의도 없이 신용카드로 결제 후 물건을 다시 되팔거나, 허위 매출을 일으켜 현금을 받는 방식 등이 포함됩니다.
높은 수수료(이자): 이월된 금액에 대해 높은 수수료(사실상 이자)가 부과되어 총상환액이 눈덩이처럼 불어날 수 있습니다.
위장가맹점의 단말기를 설치해 신용카드를 결제하는 행위. 목적은 유흥업소 매출 중의 개별소비세를 탈루하거나 공무원 등 유흥업소에서 사용이 금지된 클린카드(주로 법인카드)를 가진 고객이 공금으로 유흥업소 요금을 결제할 수 있도록 하기 위해서이며 엄연한 범죄이다.
들키면 처벌 이외에 카드깡 업자에게 지출한 수수료까지 개별소비세가 부과되며 영수증을 정당하게 가맹점으로 발급받고 내역을 구별해 놓았다면 개별소비세가 부과되지 않았을 봉사료까지 개별소비세가 부과되는 제재를 받게된다.
신분증 사진, 신용카드 비밀번호, 공동인증서 등 과도한 개인정보를 요구하는 곳
카드깡은 돈이 필요한 사람이 업주에게 신용 카드로 결제를 한 후 일부 카드 가맹점 및 세금 수수료를 제외한 금액을 현금으로 받는 원리인데요. 카드사의 현금 서비스, 대출 등은 이자가 있고 대출액 제한 및 신용 등급에 영향을 끼치는 등의 조건이 까다롭기에 카드깡 방법을 이용하는 것입니다.
수수료 투명성: 수수료가 지나치게 낮거나, 숨겨진 추가 비용이 있는 업체는 피하셔야 합니다.
감가상각이 적은 물건을 신품으로 구매한 다음 빠르게 미개봉 중고로 판매하여 현금화하는 방식이다. 특히 이쪽은 되팔이와 합쳐져서 이루어지기도 한다.
다음 방법은 신용 카드를 이용해 상품권을 구매하는 것입니다. 이 행위 자체는 불법이 아니지만, 카드사에서 카드깡을 방지하기 위해 월 일정 금액 이하의 한도를 지정해 두었습니다.
사기 위험이 가장 낮은 카드깡 방법은 오프라인입니다. 수수료가 높지만 website 매장을 직접 방문해 업체 실체를 확인할 수 있어 사기 위험이 가장 낮습니다.
신용카드 현금화란 카드의 결제 한도를 이용해 현금을 확보하는 것을 말합니다. 크게 두 가지로 나뉩니다.
외부 업체가 아닌 내가 가입한 카드사에서 정식으로 제공하는 금융 서비스만을 이용하셔야 합니다.
상환 자금을 즉시 분리하세요. 카드깡으로 받은 금액 중 일부를 별도 계좌에 즉시 옮겨두면 결제일에 연체를 방지할 수 있습니다.